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108条P2P合规检查清单出炉,如何防范网贷风险一波未平一波又起?-域名频道资讯站

防范网贷风险一波未平一波又起

by沈艳

八月以来,这包括8月4日互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室提出的允许合规机构继续经营条件成熟的机构可按要求申请备案等九项明确要求;8月8日全国互金整治办下发的《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》;和8月12日网络借贷互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网贷风险专项整治工作领导小组办公室提出十项举措缓释网络借贷风险等。

这些措施,为市场进一步良性出清提供了指引,也有效缓解了市场的恐慌情绪。

但是值得注意的是,这些措施实施后,“国家力挺P2P”“国家护盘P2P”的解读渐起,而一些平台冒险激进的经营模式大有卷土重来之势。

近日笔者被一则新闻吸引:“平台A、B、C、D发展良好”。

在六月、七月连续出现问题平台的情况下,为什么会专门有自媒体专门宣传某些平台好呢?

点开其中一个平台的页面,发现一款款投资理财产品的“预期年回报率”在15%-20%之间;右边滚动屏上方写着“大家都在抢”,滚动的是谁在几分钟之前已经抢购了多少元的产品。

每一个项目下方的“立即抢购”字眼激荡人心,旁边还有几个收益颇丰的项目显示“售罄”,暗示投资人已经错失了许多良机。

平台在一些标的利率标注的方式上也充满“创新”。

比如,一项锁定期为半年的借款标的,年化利率标注为大字写的10。

5%加小字“+9。

5%”。

如果点击去看详细内容,会看到在下一个页面年化利率直接被标注为20%,对于利率为何要分两部分写,没有任何说明。

平台对于风险的提示,要么没有,要么采用不易发觉的模棱两可的词汇。

比如一些项目在大大的吸引人的利率旁写着小字“预期年回报率”,再加上一个小问号。

点开问号会看见“预期年回报率并不一定等于实际的回报率”这样一句貌似安全无害的话——不一定等于,似乎也可以解读为实际回报率可能更高呢。

具体项目说明中,多处强调的是项目安全,可以“安心投资”。

而点开已有的项目信息,发现所有借款人的风险评级都是AAAA;风控信息一栏则显示,对于所有借款人,平台都已经在“身份认证、实地调查、手机认证、信用报告、电话详单、网查报告和通话详单等方面做足了功课。

但是点开同类项目的历史,可以看到大约两三天前,类似的三个月理财产品的预期年回报率在7。

5%左右,最近这两天才骤升到17%左右。

点开另一家“运营良好”的平台,看到的是类似情形:大部分理财产品的“参考年化收益率”都在15%左右,但还有少量标的,收益率高达28%。

这些“运营良好”的平台对项目的宣传存在不少疑问。

例如,如果网络借贷平台真正作为纯粹的信息中介来撮合出借人和借款人,那么平台要给投资人三个月理财产品的年化预期回报率提高十个百分点,就意味着借款人愿意支付至少高出十个百分点的利息。

由于监管部门对于借款人年化利率已经给出了36%的上限,借款人突然增加的这10%的借款利率,还能保证借款的年化利率在36%以下吗?

另外,平台显示的借款人借款目的常常是经营用途,期限也在一年左右。

借款人从自己的经营项目中获得的年化收益至少要在35%以上,借款才可能是理性选择。

但是借款身份证显示的地区大多是中西部农村地区,平台是怎么评估出这些没有征信记录的借款人的风险评级是AAAA的呢?

带着这些疑问,笔者查看了这些平台近期的现金流。

其中有两个平台查不到相关信息;而另外两个,在过去两个月一直都处于资金净流出状态,但是最近一周,由于这些对投资人带有高度诱惑的项目的出现,资金净流出的态势确实有趋缓的态势。

这就可以理解了:由于种种原因导致目前网络借贷市场良莠不齐,不少平台都是实质上的信用中介,设有资金池。

那么,当市场情绪变差、更多投资人抽资、平台流动性变紧的时候,为了扭转资金净流出的颓势,平台倾向于铤而走险,选择更高的投资利率,意图吸引更多新的投资人,让资金端充盈起来。

如果最终平台终究不能持续,最后跑路、清盘,那也是投资人自找的:项目已经提示,“预期年化收益率、参考年化收益率”并不一定就是实际的回报率;但是实际投资率不仅可能低于许诺的接近20%的数,甚至可能为负、直至吞掉投资人本金的事儿,在这些信息披露中就都没有涉及了。

看着那些投资率畸高的项目,还真的不断满标,不由得让人心生慨叹:监管部门在前方扑火,而稍微消停的后方,却又有人在点火了;若不采取措施,火势可能蔓延,因为总有投资者为这些平台提供了足够的原料。

为什么一些投资者偏向虎山行?

除了投资者教育不够之外还有一个重要因素,就是投资者相信平台的项目信息是真实、准确的。

看起来,要让经营模式不可持续的平台良性退出,实现保护投资者权益、防患于未然,短期至少需要从两个角度下足功夫。

第一,十项举措中的第二条提出要开展网贷机构合规检查,笔者认为要狠抓信息披露是否真实、准确、及时、完整、有效。

从源头防范借款人甚至平台的欺诈风险离不开高质量的信息披露管理。

欧美等国都十分重视网络借贷平台的信息披露,例如,在美国,如果P2P平台的信息披露不能满足要求将会被勒令停业;直到满足美国证监会(SEC)规定的条件并审核获得通过后,P2P平台才可能重新开张。

要防止借款人恶意逃废债甚至平台恶意倒闭,就要从源头避免虚假信息充斥平台,保证投资者对所发放贷款的状况有及时准确的了解。

为了使平台在借款人信息审核方面下功夫,就需要强调“谁发布信息,谁承担责任”。

一旦发现平台发布虚假信息、遗漏重大风险事件或者事项,就应及时惩戒;情节严重,损害多方利益、造成恶果的当依法追究法律责任。

第二个角度是尽快建立网络借贷平台预警机制。

要排查问题平台和清理整顿期间仍然铤而走险的平台,就需要对网贷平台的经营动向有全面及时的了解。

根据北京大学数字金融研究中心的研究成果,可以将平台一些关键指标按照从高到低顺序排列,划定上下正常域和问题区域,然后观察平台关键指标出离正常区域的时长和次数。

例如,可以特别关注的指标包括平台的投资利率是否突然发生剧烈变动、资金流是否突然出现持续大额流出、借款人数目是否显著变少等。

研究表明,平台突然大幅提高投资利率是一条饮鸩止渴的不归路,一旦平台的投资利率脱离正常区域一段时间,成为问题平台的概率就会大增。

资金流持续净流出是平台的资金端和资产端至少有一边可能敲响了警钟;而交易量和正常平台相差不大、但是借款人数目显著小的平台,则要警惕自融倾向。

最后还有想对投资人说的话:当你计算人家的利息的时候,要防范别人想的是你的本金。

高收益零风险的理财产品基本等于免费的霸王餐。

而霸王餐,恐怕是只有霸王才能吃的。

本文章素材来自互联网

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11家企业上“黑名单”,深圳又度畅通牒装置然消费范畴行政处罚典型案件!

11家企业上“黑名单”,深圳又度畅通牒装置然消费范畴行政处罚典型案件!

2019年3月22日

admin

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原题目:11家企业上“黑名单”,深圳又度畅通牒装置然消费范畴行政处罚典型案件!

新来,深圳市装置委会畅通牒第七批装置然消费范畴行政处罚典型案件,11家企业上“黑名单”。

壹道到来看看11家企业因何被重罚,相干企业包忙己查己纠!

风险募化学品接管执法典型案件

01

深圳市珍莱盛带电印刷材料拥有限公司不根据贮放的风险募化学品种类惠风险特点在干业场合设置相干装置然设备、设备案

2017年6月29日,珍装置区装置然接管局执法人员在对深圳市珍莱盛带电印刷材料拥有限公司终止执法反节时,发皓该公司不根据贮放的风险募化学品的种类惠风险特点,在干业场合设置相干装置然设备、设备,且不在拥有较泠风险要斋的消费经纪场合设置清楚的装置然缓急示标注识表记标注帜,其行为违反了《装置然消费法》、《风险募化学品装置然办条例》拥关于规则。

珍装置区装置然接管局于9月21日根据《装置然消费法》第九什六条第壹款第(壹)项、《风险募化学品装置然办条例》第八什条第壹款第(二)项的规则,对该公司处以8万元罚锾。

02

深圳市盛叶源确立工程拥有限公司运用风险品不快宜国度规范案

2017年7月26日,南地脊区装置然接管局执法人员在对深圳市盛叶源确立工程拥有限公司位于永庆泊车场内的修车点终止执法反节时发皓,时值夏季日,该公司在该场合内运用风险品乙炔气瓶不采取备晒主意,不快宜国度规范,其行为违反了《中华人民共和国装置然消费法》拥关于规则。

南地脊区装置然接管局于2017年9月13日,根据《中华人民共和国装置然消费法》第九什八条第壹款第(壹)项的规则,对该公司处以5万元罚锾。

工矿商贸企业装置然消费接管执法典型案件

03

深圳365bet官网技术拥有限公司不按规则对拥有限当空确立办台账案

2017年6月26日,深圳市装置然接管局执法人员在对深圳365bet官网技术拥有限公司终止执法反节时,发皓该公司不将折本雕刻液回收井、露影液回收井、消备水泵房等处拥有限当空归入拥有限当空办台账,其行为违反了《工贸企业拥有限当空干业装置然办与监督暂行规则》第七条的规则。

深圳市装置然接管局于2017年9月12日根据《工贸企业拥有限当空干业装置然办与监督暂行规则》第叁什条第壹款第(壹)项的规则,对该公司处以1万元罚锾,对该公司直接担负的掌管人员肖善辉(厂政部副经纪)处以500元罚锾。

04

誉威五金产品(深圳)拥有限公司装置然设备装置、运用不快宜国度或行业规范且不依法设置清楚的装置然缓急示标注识表记标注帜案

2017年8月10日,珍装置区装置然接管局执法人员在对誉威五金产品(深圳)拥有限公司终止执法反节时,发皓该公司装置然设备的装置、运用不快宜国度规范容许行业规范,且不在拥有较泠风险要斋的消费经纪场合和拥关于设备、设备上设置清楚的装置然缓急示标注识表记标注帜,其行为违反了《装置然消费法》拥关于规则。

珍装置区装置然接管局于2017年9月14日根据《装置然消费法》第九什六条第壹款第(壹)、(二)项的规则,对该公司处以5万元罚锾。

事业保健接管执法典型案件

05

深圳市友鹏包装产品拥有限公司装置排不经事业强大健反节的休憩者从事接触事业病为害的干业以及订立休憩合同时不告语事业病为害真实情景案

2017年6月14日,深圳市装置然接管局执法人员在对深圳市友鹏包装产品拥有限公司终止执法反节时,发皓该公司装置排26名不经事业强大健反节的新职工到接触事业病为害的岗位上干业,且在与新职工签名休憩合同时,不在合同中皓白告语相干岗位存放在的事业病为害真实情景,其行为违反了《事业病备治水法》拥关于规则,执法人员当场干出产责令限期整顿改决议。

深圳市装置然接管局于2017年9月15日根据《事业病备治水法》第七什壹条第壹款第(叁)项、第七什五条第壹款第(七)项的规则,对该公司处以正告和20万元罚锾。

06

深圳时韵鞋业拥有限公司不依法申报产生事业病为害项目、不依法设置装置然缓急示标注识表记标注帜以及不照实记载乱凹隐患排查办情景案

2017年9月5日,龙华区装置然接管局执法人员在对深圳时韵鞋业拥有限公司终止执法反节时,发皓该公司不依照规则即时、照实向装置然消费监督办机关申报产生事业病为害的项目,不在拥有较泠风险要斋的消费经纪场合和拥关于设备、设备上设置清楚的装置然缓急示标注识表记标注帜,以及不将乱凹隐患排查办情景照实记载,其行为区别违反了《事业病备治水法》、《装置然消费法》拥关于规则。

龙华区装置然接管局于2017年9月21日,根据《事业病备治水法》第七什壹条第壹款第(壹)项、《装置然消费法》第九什四条第壹款第(五)项、第九什六条第壹款第(壹)项的规则,对该公司处以17。

9万元罚锾。

07

深圳市向世臻科技拥有限公司不按规则活期对工干场合终止事业病为害要斋检测、评价以及不按规则将消费装置然乱应急预案备案案

2017年6月27日,阴暗中新区装置然接管局执法人员在对深圳市向世臻科技拥有限公司终止执法反节时,发皓该公司不按规则活期对工干场合终止事业病为害要斋检测、评价且逾期不矫正,不按规则将编制的消费装置然乱应急预案终止备案,其行为区别违反了《事业病备治水法》、《消费装置然乱应急预案办方法》拥关于规则。

阴暗中新区装置然接管局于2017年9月1日根据《事业病备治水法》第七什二条第壹款第(四)项、《消费装置然乱应急预案办方法》第四什五条第(叁)项的规则,对该公司处以正告,并处6万元罚锾。

08

六哥电儿子科技(深圳)拥有限公司在订立或变卦休憩合同时不告语休憩者事业病为害真实情景案

2017年7月3日,珍装置区装置然接管局执法人员在对六哥电儿子科技(深圳)拥有限公司终止执法反节时,发皓该公司在订立或变卦休憩合同时,不告语休憩者事业病为害情景,其行为违反了《工干场合事业保健监督办规则》拥关于规则。

珍装置区装置然接管局于2017年9月13日根据《工干场合事业保健监督办规则》第五什条第壹款第(叁)项的规则,对该公司处以正告和5万元罚锾。

消备装置然接管执法典型案件

09

深圳市正西方时代健身办效力动拥有限公司不经消备设计复核私己破土、不经消备验收私己参加运用以及不经消备装置然反节私己参加运用、营业案

2017年9月19日,深圳市公装置局福田分局消备民缓急在对深圳市正西方时代健身办效力动拥有限公司终止执法反节时,发皓该单位不经依法向公装置机关消备机构申报操持消备设计复核、消备验收及停业前的消备装置然反节,即私己破土并参加运用、营业,其行为违反了《消备法》拥关于规则。

深圳市公装置局福田分局消备监督办父亲队于2017年9月26日,根据《消备法》第五什八条第壹款第(壹)项、第(叁)项、第(五)项的规则,责令该单位停顿运用,并处以9万元罚锾。

气候装置然接管执法典型案件

10

北边京雨水田群合备雷设备检测拥有限责公司广东方分公司无资质从事备雷装置检测案

2017年8月25日,深圳市气候局执法人员在对华润五丰肉类食品(深圳)拥有限公司龙岗分公司终止执法反节时,发皓北边京雨水田群合备雷设备检测拥有限责公司广东方分公司在不得到相干资质情景下,私己从事备雷装置检测,其行为违反了《气候灾荒攻击条例》、《雷电备养护装置检测资质办方法》拥关于规则。

2017年9月25日,深圳市气候局根据《气候灾荒攻击条例》第四什五条第壹款第(壹)项、《雷电备养护装置检测资质办方法》第叁什六条的规则,对北边京雨水田群合备雷设备检测拥有限责公司广东方分公司处以7万元罚锾。

修盖破土装置然接管执法典型案件

11

江苏节建工集儿子团弄拥有限公司不按规则告语确立单位付托的工程品质检测单位终止工程品质检测案

2017年8月17日,深圳市住建局督查组在对江苏节建工集儿子团弄拥有限公司担负破土的富润乐庭基坑顶养护及土石方工程终止执法反节时,发皓该公司不根据该工程破土进度告语确立单位付托的工程品质检测单位对基坑顶养护锚杆终止检测,其行为违反了《广东方节确立工程品质办条例》拥关于规则。

坪地脊区住房和确立局于2017年9月12日,根据《广东方节确立工程品质办条例》第四什七条第壹款第(二)项的规则,责令该公司限期矫正,并处以6。

5万元罚锾。

到来源:深圳装置监编纂整顿理:珍装置装置然你我他

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